年収400万の手取り額はいくら？税金・保険料を引いた実際の収入とは

2024年12月17日

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「年収400万の手取り額って実際どのくらいなんだろう？」「税金や社会保険料を引いたら、自由に使えるお金は残るの？」そう思う方も多いのではないでしょうか？年収400万の手取り額は、税金や社会保険料の影響で年収の約75％〜80％程度になります。また独身か扶養家族がいるかによって手取り額は変わります。
この記事では、年収400万の手取り額がいくらになるのか、税金や保険料の計算方法を詳しく解説します。さらに、月々の手取り額の目安や支出管理のポイント、生活費のシミュレーションもご紹介します。

年収400万の手取り額はいくら？税金と保険料を徹底解説

「年収400万円」と聞くと、安定した生活が送れるように思えるかもしれません。しかし実際には、税金や社会保険料が差し引かれるため、手元に残る「手取り額」は大きく減少します。転職やキャリアチェンジを検討している第二新卒の方にとって、この「手取り額」は今後の生活設計を考えるうえで非常に重要なポイントです。では、年収400万円の手取り額は具体的にいくらになるのでしょうか。

年収から控除される主な項目には、所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料が含まれます。これらは収入や家族構成、居住地によって異なりますが、概算すると年収400万円の手取り額は以下のようになります。

【最新版】年収別の手取り早見表

額面年収（総支給額）	手取り（年額）	手取り（月額）
年収200万	161万円	13万円
年収250万	201万円	17万円
年収300万	237万円	20万円
年収350万	276万円	23万円
年収400万	314万円	26万円
年収450万	351万円	29万円
年収500万	389万円	32万円
年収550万	423万円	35万円
年収600万	460万円	38万円
年収650万	498万円	41万円
年収700万	527万円	44万円
年収750万	560万円	47万円
年収800万	591万円	49万円
年収850万	626万円	52万円
年収900万	659万円	55万円
年収950万	693万円	58万円
年収1000万	726万円	60万円

税金と社会保険料で引かれる金額の内訳

まず、税金と社会保険料がどの程度差し引かれるのかを見ていきましょう。国税庁や社会保険制度の最新データを基に計算すると、年収400万円の手取り額は約314万円です。ひと月あたりに換算すると、手取り額は約26万円となります。

項目	年間控除額	月間控除額
所得税	約8.3万円	約7,000円
住民税	約17.8万円	約1.5万円
健康保険料	約20.4万円	約1.7万円
厚生年金保険料	約37.3万円	約3.1万円
雇用保険料	約2.4万円	約2,000円

これらの金額が控除されることで、年収400万円の「額面収入」から約86万円が引かれ、最終的に残るのが手取り額314万円というわけです。

年齢・家族構成で変わる手取り額

手取り額は、独身か扶養家族がいるか、さらには年齢によっても異なります。例えば、30歳の独身者の場合は上記の控除額が一般的ですが、配偶者がいる場合は「配偶者控除」が適用され、所得税や住民税の額が減少するため手取りが増えます。

具体例として、配偶者の年収が103万円以下の場合、年間手取り額は約319万円、月の手取り額は約27万円になります。この差額は小さいように見えて、年間で約5万円もの収入増加につながるため、転職先を選ぶ際にはこうした要素も意識すると良いでしょう。

また、ボーナスが支給される場合は、その割合によって月々の手取り額が減少する可能性もあります。例えば、年収400万円のうち100万円がボーナスの場合、基本給は25万円となり、税金や社会保険料の影響で月々の手取り額は約20万円になります。

年収400万の手取りシミュレーション｜独身・家族持ちの違い

年収400万円の手取り額は、独身か扶養家族がいるか、さらにはボーナスの有無によって大きく変わります。転職を検討している第二新卒の方にとっては、手取り額と実際の生活費のバランスが気になるポイントではないでしょうか。ここでは、独身者、既婚者それぞれのシミュレーションを見ていきましょう。

独身者の手取り額の目安

独身者が年収400万円を得た場合の手取り額は、年間約314万円、月間で約26万円が目安です。この金額は、東京都内で30歳の一般的な給与所得者を想定した場合の数字です。

独身者の場合、控除の対象となる扶養家族がいないため、所得税や住民税は最大限控除されることがありません。そのため、税金や社会保険料の負担は大きめになります。

独身者が一人暮らしをする場合、家賃や光熱費、通信費など基本的な生活費に加えて、食費や趣味に使うお金も発生します。生活費を抑えれば貯蓄や投資に回せる余裕は生まれますが、毎月の支出管理が重要になります。

項目	年収（年間）	控除額（年間）	手取り額（年間）	手取り額（月間）
額面収入	400万円	–	–	–
所得税	–	約8.4万円	–	約7,000円
住民税	–	約17.8万円	–	約1.5万円
健康保険料	–	約20.4万円	–	約1.7万円
厚生年金保険料	–	約37.3万円	–	約3.1万円
雇用保険料	–	約2.4万円	–	約2,000円
手取り額合計	–	–	約314万円	約26万円

扶養家族がいる場合の手取り額

一方で、結婚して扶養家族がいる場合、所得税や住民税が減額されるため、手取り額が増える傾向にあります。例えば、配偶者の年収が103万円以下の場合、「配偶者控除」が適用され、自身の年間手取り額は約319万円、月の手取り額は約27万円となります。

さらに、子供がいる場合は「扶養控除」や「児童手当」など、さまざまな支援制度が利用できるため、家庭の経済的負担を軽減することが可能です。

具体例として、既婚2人暮らしのシナリオを考えてみましょう。

家賃：8〜10万円
食費：5万円程度
光熱費・通信費：3万円
交際費や教育費：2〜3万円

毎月の出費が抑えられれば、貯蓄や将来への投資に充てる余裕が出てきます。しかし、年収400万円では家族が増えるにつれて支出も大きくなるため、計画的な資金管理が欠かせません。

項目	独身の場合	配偶者あり（年収103万円以下）	子供1人扶養あり
所得税	約8.4万円	約6.5万円	約5.5万円
住民税	約17.8万円	約14.5万円	約12.5万円
健康保険料	約20.4万円	約20.4万円	約20.4万円
厚生年金保険料	約37.3万円	約37.3万円	約37.3万円
雇用保険料	約2.4万円	約2.4万円	約2.4万円
手取り額（年間）	約314万円	約319万円	約324万円
手取り額（月間）	約26万円	約27万円	約27万円強

＜ポイント＞

扶養家族が増えるほど、控除額が増加し、税負担が軽減されます。
配偶者の収入が103万円を超えると「配偶者控除」が適用されなくなるため、手取り額が減少することに注意が必要です。

年収400万の生活費と節約のポイント

年収400万円の手取り額は月々約26万円です。この手取り額での生活は、独身者と既婚者、さらには住んでいる地域やライフスタイルによって異なります。第二新卒の方が転職を検討する際、「本当にこの収入で生活できるのか？」という不安はよくあるものです。ここでは、具体的な生活費の内訳と節約のポイントについて解説します。

主要な支出項目とその内訳

月の手取り額が約26万円の場合、独身一人暮らしの平均的な生活費は以下のようになります。

家賃：6〜8万円（都内の場合）
食費：3〜4万円
光熱費・通信費：2〜3万円
交通費・交際費：3〜5万円
雑費・娯楽費：2〜4万円

これらを合計すると、月々の生活費は約20〜23万円となり、手取り額26万円との差額で約3〜6万円を貯蓄や将来の投資に回すことが可能です。ただし、家賃が高い都市部では余裕が少なくなるため、生活費の管理がより重要になります。

一方、既婚者や子供がいる場合は、家賃や食費、教育費が増える傾向にあります。例えば、既婚2人暮らしでは家賃が10万円、食費が5万円程度になることが一般的です。このため、支出はほぼ手取り額と同等になり、貯蓄に回す余裕は少なくなります。

手取り額で無理なくやりくりする節約術

年収400万円でも手取り額をうまく管理することで、無理なく豊かな生活を送ることができます。以下のポイントを意識してみましょう。

節約術のポイント一覧

項目	具体的な節約方法
固定費の見直し	家賃は手取りの1/3以下に抑える。通信費を格安SIMに切り替え、毎月の固定費を削減する。
食費の管理	外食を減らし、自炊中心にする。作り置きやまとめ買いを活用して食費を抑える。
交際費・娯楽費	予算を設定し、メリハリのある使い方を心がける。例えば「月1回の外食」など制限を設ける。
節税制度の活用	配偶者控除や扶養控除、ふるさと納税などの制度を利用し、税負担を軽減する。
投資や副業の検討	つみたてNISAなど少額投資で資産形成を進める。副業を活用して手取り収入を増やす。

年収400万の手取り額でできる貯金・将来設計の考え方

年収400万円で手取り月収が約26万円という状況でも、工夫次第で十分に貯金や将来の資産形成を進めることができます。特に第二新卒のビジネスマンであれば、今後のライフプランやキャリアアップを見据えた計画的な貯蓄が重要です。ここでは、貯金の目標設定や資産形成の方法について解説します。

年収400万でも貯金を増やす方法

手取り額が限られている中で貯金を増やすためには、具体的な目標設定と生活費の最適化が不可欠です。

1. 収支を「見える化」する
収入と支出をしっかり把握することで、無駄な出費を減らし、貯金に回す余裕を作ることができます。家計簿アプリを使えば、手軽に日々の支出を管理できます。

2. 貯蓄目標を明確にする
「1年で30万円貯める」「3年で100万円貯める」など、具体的な目標額を設定すると計画が立てやすくなります。目標を達成するために、毎月の貯金額を決めて積み立てることが重要です。

3. 先取り貯蓄を活用する
給与が入ったら、まず貯金分を別口座に移す「先取り貯蓄」を行いましょう。自動的に貯蓄できる仕組みを作ることで、無理なくお金を貯められます。

4. 節約＋副収入で貯金の余力を増やす
生活費の節約に加えて、可能であれば副業やスキルアップによる収入増加も検討しましょう。月に数万円の副収入があるだけでも、貯蓄スピードが格段に上がります。

手取りを考慮した将来設計のポイント

将来のライフイベントや老後資金を考えた場合、年収400万円でも計画的に貯蓄・投資を行えば安定した資産形成が可能です。

短期的な目標（1〜3年）
例えば、引っ越し資金や旅行費、資格取得のための費用を目標に貯金する期間です。日々の生活費を見直し、節約で浮いた分を短期的な目標のために貯蓄します。
中期的な目標（5〜10年）
結婚資金、マイホーム購入の頭金、子育て資金など、ライフイベントに備えた資産形成を進める時期です。つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用し、効率的に資産を増やすことを検討しましょう。
長期的な目標（10年以上）
老後資金や資産運用を視野に入れた計画が必要です。毎月少額でも積立投資を継続することで、複利効果を活かして資産を大きく増やすことが期待できます。

特に「つみたてNISA」や「iDeCo」は税金が優遇されるため、手取りが限られている人にとって強い味方になります。20代から少額でも投資を始めることで、将来の不安を減らすことができるでしょう。

年収400万の手取り額を増やす方法｜副収入と節税対策

年収400万円の手取り額は約314万円ですが、工夫次第で「実質的な手取り額」を増やすことが可能です。特に第二新卒の方は、キャリアの成長とともに手取り額を増やす方法を早めに知っておくと、生活の質や将来の選択肢を広げることができます。ここでは、副収入の作り方と節税対策について詳しく解説します。

副業で収入を増やすアイデア

手取り額を増やす最も直接的な方法は、副業を始めて収入源を増やすことです。副業が認められている会社であれば、スキマ時間を活用して月数万円の副収入を得ることは現実的です。

ライティングやデザインの仕事
クラウドソーシングサイトを利用して、ライティングや簡単なデザイン作業を行うことで月3〜5万円の収入を得ることができます。スキルが身につけば、高単価の案件も狙えます。
得意分野のレッスンやスキル販売
英会話やプログラミング、動画編集など、自分の得意なスキルをオンラインで教えたり、デジタルコンテンツとして販売したりする方法も人気です。
軽作業や単発アルバイト
土日や平日夜に短時間のアルバイトを行えば、少ない労力で確実に副収入を増やせます。

税金の節約で手取り額を増やす方法

税金対策をうまく活用することで、手元に残るお金を増やすことが可能です。以下の節税制度を活用しましょう。

ふるさと納税
ふるさと納税を利用すると、寄付金額の一部が税金から控除されるうえ、返礼品として地域の特産品を受け取ることができます。実質2,000円の自己負担で節税とお得感を両立できます。
医療費控除や生命保険料控除
一年間の医療費が一定額を超えた場合、確定申告を行うことで税金が還付されます。また、生命保険料控除や地震保険料控除を利用すると、所得税や住民税の負担が軽減されます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、老後資金の積立をしながら節税ができる制度です。掛け金が全額所得控除の対象になるため、課税所得が減り、税金が安くなります。