金融業界とは？向いている人の特徴や職種、年収をわかりやすく解説

2024年9月17日

「金融業界には、どのような仕事があるか詳しく知りたい」
「どんな人が金融業界に向いているのかな」

金融業界に興味はあるけど、どんな業界なのか、自分が向いているのかと悩んでいる就活生もいるでしょう。

金融業界は、多くの就活生にとって魅力的な業界のひとつです。

この記事では金融業界の概要や魅力、主な職種や年収、どんな人が向いているのかについて詳しく解説します。

金融業界を理解して自分に向いているか把握でき、就活先の選択肢として検討することができるでしょう。

金融業界とは？

金融業界は経済全体を支える重要な役割を果たしており、個人や企業に対しての融資や貯蓄、株式取引、保険などの金融サービスを提供する業界です。一言で言えば、日本のみならず世界の経済を支える重要な業界といえます。

金融業界でイメージしやすいのは銀行ですが、多様な金融サービスを取り扱うメガバンク、地域密着の地方銀行や組合員出資型の組織である信用金庫とさまざまな形態があります。

近年ではインターネットバンキングを主軸とするネット銀行や、電子マネーやQPコード決済などに特化した銀行も増加傾向です。

もちろん、金融業界は銀行以外だけでなく、金融商品や保険販売などを取り扱う証券会社や生命保険なども含まれます。

金融業界の魅力

金融業界の魅力は、日本や世界の経済を支える役割を担っているという点です。

金融商品や経済に関する専門知識を学ぶ機会が多く、スキルアップが期待できるだけでなく、身に付けた知識は資産形成などプライベートにも役立ちます。

また、金融業界は国際的な市場と深く関わっているため、職種によっては専門性が高くグローバルに活躍できます。海外勤務のチャンスや国際的な金融市場で活躍する可能性もあり、キャリアアップの機会が多い業界ともいえるでしょう。

金融業界の業種

金融業界には、さまざまな業種が存在し業務内容はまったく異なるため、それぞれの業種について理解することが重要です。

ここでは、金融業界の主な業種の特徴や業務内容について説明します。

銀行

銀行は金融業界の中で最もイメージしやすい業種で、預金の受け入れや融資・為替取引などを行い、個人や企業の資金管理をサポートします。

銀行には4つの種類に分けられます。

銀行の種類	規模と業務内容
メガバンク	巨額な資産を持つ巨大銀行グループ大企業への融資や海外進出を行う
地方銀行	特定の地域を主な営業エリアとする地域密着の銀行地元の企業や住民に金融サービスを提供し、地域経済を支える役割
信託銀行	銀行業務に加えて、財産の管理や運用を専門とする銀行お客様の資産を安全に管理・運用を行う
信用金庫	地域の中小企業や個人を対象に相互扶助の精神で金融サービスを提供する非営利の金融機関地域経済の発展を支える運用が優先される

証券会社

証券会社は株式や債券などの金融商品の売買を仲介し、その仲介手数料を利益とするビジネスモデルの業種です。

個人や企業に対して投資に関するアドバイスを行い、資産運用のサポートをします。証券会社には店舗を構えた証券会社と、オンライン取引のみ運用しているネット証券の2種類があります。

また、企業が資金調達を行う際の助言や、株式の新規発行や債券の発行を通じて企業の成長を支援することも業務内容の一つです。

証券会社は国内外の金融市場をつなぐ役割を担い、金融商品の取引を通じて市場の活性化と経済の発展に貢献することが特徴です。

保険会社

保険会社は生命保険や損害保険などを提供し、個人や企業がリスクに備えるためのサポートを行います。

主な業務内容は保険契約の販売や契約者への保険金の支払い、リスク管理のアドバイスです。生命保険は病気や事故または死亡時の保障を提供し、損害保険は火災や自動車事故だけでなく自然災害などによる損失をカバーします。

保険会社は顧客の安心と安全を守るため、適切な保険商品とサポートを提供することが求められます。

クレジットカード会社

クレジットカード会社は個人や企業にクレジットカードを発行し、カードを使った支払いを通じて便利な決済手段を提供します。

主な業務内容はカードの発行や利用者への信用枠の設定、カード利用に伴う決済処理、加盟店との契約などです。

信販会社

信託会社は顧客から預かったお金や財産を預かり、信託という仕組みを使って安全に管理・運用する金融機関です。

主な業務は資産運用や遺産相続のサポート、企業年金の管理、不動産の信託などがあります。

個人や企業が長期的に資産を守りながら増やすために、信託会社がリスクを管理してサポートする役割を担っています。

アセットマネジメント

アセットマネジメントは投資家から預かった資産を専門的に、運用・管理する金融機関です。

主に投資信託や年金基金などの資産運用を行い、投資家の目的やリスク許容度に応じて最適なポートフォリオを構築します。

アセットマネジメント会社は、株式や債券、不動産などさまざまな金融商品に分散投資を行い、リスクを抑えながら資産を最大限に増やすことを目指します。

さらに、金融市場や経済の動向を分析し投資戦略を立てて運用することで、投資家の資産価値を長期的に高めることを目指す重要な役割を担っています。

金融業界の職種

金融業界には、以下の職種があります。

営業
金融事務
金融業界の専門職

金融業界の中での職種の特徴を知り、自分に合った職種を選びましょう。

営業

金融業界の営業職は、個人については金融商品の提案・販売や、法人では融資や資金運用のアドバイスを行う職種です。

営業では顧客との信頼関係を築き、的確なアドバイスを行うことが重要です。そのためには、世の中の金融市場の動向や経済状況をリアルタイムで把握し、変化に対応できる能力が求められます。

営業は金融業界特有の専門的な知識と、コミュニケーション能力が必要不可欠な職種です。

金融事務

金融事務は、それぞれの金融機関で顧客対応や取引データの管理や書類作成から契約手続き、入出金の処理などを担当する職種です。

業務の正確性とスピードが求められ、金融商品や取引に関する専門知識が必要となります。

金融業界の専門職

他にも、金融業界には資産運用やリスク管理、経済分析などを専門とする職種があります。

職種名	特徴や業務内容
ファイナンシャルアドバイザー（FP)	将来の経済的安定を的確にアドバイスし、サポートする。資産運用、保険、年金などの分野で、顧客のライフプランに合わせた最適な資金計画を提案する。
証券アナリスト	企業や市場の経済状況を調査・分析し、株式や債券などの投資価値を評価する。投資家に向けて、投資判断のための情報や予測を提供する。
ファンドマネージャー	投資信託や年金基金の運用を行うディーラーやトレーダーとチームとなり、ファンドを運用する。市場分析をもとに投資戦略を立てて、資産配分や売買の決定を行う。
プライベートバンカー	企業経営者などの個人を対象に、資産運用や相続、税務対策などコンサルティングを行う。顧客の財務状況に合わせた個別のアドバイスを行い、長期的な資産管理をサポートする。
ディーラー	金融機関の資金を元手に、株式や為替、債券などの金融商品の売買を行う。市場の動向をリアルタイムで分析し、取引のタイミングを判断して利益を追求する。
トレーダー	証券会社に所属し、機関投資家などに金融商品の売買取引を行ったり、ディーラーにつないだりする。市場の動向を常に分析し、迅速に売買判断を行う。
アクチュアリー	保険や年金のリスクを分析・評価し、計算を行う。保険料の設定や年金給付金の計算、企業の財務リスクなどを評価し、数値的な予測や対策を提案する。
エコノミスト	経済の動向や政策・市場の動きを分析し、将来の経済情勢を予測する。経済成長や金利などの予測をもとに助言を行い、経済政策やビジネス戦略に貢献する。